Расчетный счет для ИП и ООО в 2019

0
2634

Расчетный счет нужен предпринимателям и, тем более, всем типам хозяйственных обществ, для осуществления деятельности. Услугу по открытию счета предлагают все банки, осуществляющие деятельность в нашей стране, разрабатывая различные системные тарифные предложения и вводя в действие акции. При этом, весьма актуальным является вопрос действующих в том или ином учреждении тарифов – ведь новообразованному коммерческому предприятию всегда желательно минимизировать затраты, которых на начальном этапе деятельности очень и очень немало.

Открыть расчетный счет для ИП и ООО 2019

Разумеется, не каждый предприниматель должен открывать в банке текущий счет. К примеру, если бизнес заключается в оказании услуг населению, или ведении розничной торговли, безналичные операции практически не проводятся. А закон не требует обязательного открытия счета.

Впрочем, даже в этом случае отсутствие счета в банке может принести определенные неудобства. Например, оплата аренды помещений должна проходить исключительно по безналичному расчету. А работа с организациями и компаниями по наличному расчету возможна лишь до суммы в сто тысяч рублей.

Счет необходим и для подтверждения понесенных в ходе деятельности расходов. В таком случае необходимо обязательное наличие расчетного счета.

И даже наличие личного карточного банковского счета решает проблему лишь частично. В первую очередь, сам банк может отказаться пропускать платеж предпринимателя, на, скажем, зарплатнуюкарту – во многих учреждениях подобная практика непозволительна.

Кроме того, существенен и вопрос налогообложения. Ведь любые приходы средств по личной карте могут зачисляться в доходы физического лица, а значит – облагаться соответствующими налогами.

Для юридических лиц лицевой счет  и вовсе является необходимым условием работы. Ведь любые кассовые операции с наличностью законодательно ограничены суммой в 100 тыс. рублей. Да и ведение бизнеса предполагает обязательное и постоянное безналичной получение и перечисление денежных средств.

Выгодный расчетный счет для ИП и ООО 2019

Условия открытия и обслуживания счета, предоставляемые отечественными банками, отличаются достаточным разнообразием. Все предложения можно условно разделить на три большие группы, в зависимости от целевой аудитории, на которую рассчитан тот или иной пакет услуг.

Первая группа  — открытие и обслуживание банковского счета клиентов, которые прибегают к безналичным расчетам достаточно редко и в весьма ограниченных объемах. Обычно это – предприниматели, работающие с населением. Основные поступления при подобных видах деятельности осуществляются в наличной форме, а по счету производится оплата строго определенных услуг и товаров. Например, оплачивается аренда помещения, или приобретается какой-либо продукт.

В таком случае операции по счету проводятся не чаще одного раза в неделю, а месячный оборот не составляет более миллиона рублей. Соответственно, и требования к пакету услуг у подобных клиентов достаточно своеобразны.

Основное требования к предлагаемому подобным клиентам тарифному плану – небольшая стоимость открытия счета и его обслуживания. Предприниматель, редко пользующийся счетом, закономерно не хочет затрачивать излишние средства на его содержание.

В то же время, подобных клиентов гораздо меньше волнуют сумма комиссии, взымаемой при перечислении средств, и лимиты операций по лицевому счету. Ведь безналичные средства, движение которых осуществляется в процессе деятельности, обычно невелики.

Вторая группа тарифных планов рассчитана на широкую группу потребителей банковского продукта – предпринимателей и компании, которые прибегают к безналичным расчетам регулярно, но в относительно ограниченных объемах. Более всего представителей малого бизнеса в нашей стране относятся именно к таким клиентам. Соответственно, и предложение подобных тарифов наиболее широко представлено на рынке банковских услуг.

Третья группа – предложение для крупных клиентов. Достаточно большие суммы, взымаемые за обслуживание счета, не смущают подобных потребителей банковского продукта. Ведь через их счета проходят весьма крупные суммы, и выгодные тарифы на работу с другими банками и отсутствие лимитов движения средств для подобных клиентов куда важнее стоимости его обслуживания.

Расчетный счет для ИП и ООО тарифы 2019

Следует рассмотреть тарифы, предлагаемые банками на следующий год, с разделением по группам. Итак, для потребителей первой группы – небольшие объемы безналичных расчетов, подойдут такие тарифы следующих банков:

  • Альфа-Банк с пакетом «На старт».
  • Банк Точка с тарифом «Лоукост».
  • Модульбанк – тариф Стартовый.
  • Тинькофф банк – «Простой» тариф.
  • Промбизнес банк – « Бизнес Старт».

Кроме того, выгодные для стартаппера тарифы предоставляют также и другие работающие в стране коммерческие банки. Практически каждое подобное учреждение, кроме специализирующихся на узком профиле финансовой деятельности, стремится увеличить количество собственных клиентов-предпринимателей. Соответственно, все они предоставляют «легкие» пакеты обслуживания лицевого счета для предпринимателей и небольших компаний.

В основном, все они объединены отсутствием ежемесячной  платы или ее символическим размером, полным отсутствием затрат на обслуживание  счета, по которому не проводится каких-либо операций, а также достаточно жестко ограниченной максимальной суммой операций по нему. В случае если количество операций или проведенная сумма превышает лимит – в действие вводятся высокие проценты за перечисление. В некоторых банках, таких, как Тинькофф-банк, превысившего лимит клиента автоматически переводят на следующий тарифный план.

Для клиентов, которые пользуются безналичными оплатами более активно, также предусмотрены выгодные пакеты тарифов. Они отличаются увеличенным лимитом, большим количеством беспроцентных операций, производимых ежемесячно, и, обычно – несколько более высокой платой за обслуживание текущего счета.

Так, в Альфа-банке предусмотрено выгодное обслуживание клиентов, совершающих достаточно крупные оптовые сделки. Таким компаниям и ИП будет выгоден тариф «Оптовик».

УБРР разработал тарифный план « Тест-Драйв». Пользующийся этим тарифным планом клиент может в течение трех месяцев осуществлять любое количество платежей в любой ьанк страны без комиссионных затрат.

Расчетный счет для ИП где выгодней в 2019

Для предпринимателей разумным выбором будет выбрать в качестве партнера АКБ Открытие. Наиболее выгодным для умеренно активных безналичных операций будет наиболее недорогой тарифный план под названием «Промо».

Открытие счета по нему осуществляется без оплаты. Абонентская плата за один месяц —  590 рублей. При этом можно и сэкономить, оплатив абонплату на несколько месяцев вперед. Например, при внесении средств авансом за год, ежемесячная стоимость обслуживания  — всего 472 рубля.

За эту сумму предоставляется достаточно широкий пакет бесплатных банковских услуг. Помимо самого открытия и обслуживания счета, бесплатно предоставляется интернет-банкинг, возможность получения выписок по операциям, а также – беспроцентное перечисление любых сумм на счета, открытые в банках-партнерах. И до 150 тысяч в месяц – на счета в любых других российских банках.

ВТБ24 также предоставляет весьма выгодные для предпринимателей тарифы, предлагая план «Бизнес-Касса».

Предусмотренный беспроцентный оборот – до  250 тысяч в месяц. При этом платежи можно осуществлять ежедневно – ведь в тарифный план включены до 25 бесплатных операций по счету ежемесячно. К тому же, в течение первых трех месяцев плата за РКО не взымается.

Достаточно выгодно и расчетное обслуживание предпринимателей в Райфайзен банке. Так, тарифный пакет «Базовый» включает в себя 10 безкомиссионных платежей в любые российские банки ежемесячно, беспроцентное перечисление в адрес физлиц – до 200 тысяч в месяц, а также полный пакет обслуживания. Интернет-банкинг, предоставление дебетовой карты, оплата зарплаты, командировочных и подобных расходов – входящие в пакет бесплатные услуги.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

К открытию счета для ООО предъявляются повышенные требования. В первую очередь, важна максимальная ежемесячная сумма. Которую можно перечислять без комиссии. Еще один важный параметр – количество льготных платежей, предоставляемое банком.  Ведь компании гораздо активнее пользуются лицевым счетом – как для оплаты приобретаемых товаров и услуг, так и для  получения средств от собственных покупателей.

Тройку наиболее оптимальных вариантов для небольшого предприятия открывает предложение от «ВТББанк Москвы» — тарифный план «Премиум». За 2890 рублей ежемесячной платы клиенту предоставляется до 50-ти бесплатных банковских операций, бесплатный интернет-банкинг, а также – льготное внесение наличных на лицевой счет. До 500 тысяч рублей ежемесячно можно вносить на счет бесплатно.

Свыше этой суммы действует стандартный тариф – 1% комиссии.

Второе выгодное предложение – от банка «Совкомбанк». За 1150 рублей ежемесячно клиенту предоставляется возможность неограниченного числа внутрибанковских операций с денежными средствами, а также возможность приобретения пакета платежей – 5 операций за 70 рублей, 10- за 140 рублей, 30- за 450, или 50 – за 720 рублей.

Таким образом, ежемесячный пакет с двумя платежами в день, оптимальным для большинства юридических лиц, стоит не более двух тысяч рублей  ежемесячно.

Наконец, выгодное предложение предоставляет и Россельхозбанк. Его предложение более традиционно, и не разделяется на модные в банковском секторе «тарифные пакеты». Каждый клиент может воспользоваться любой из предоставляемых услуг за установленную плату.  За 2000 рублей ежемесячной оплаты услуг РКО клиенту предоставляются:

  • Безлимитные внутрибанковские операции по тарифу 6 рублей/перевод.
  • Неограниченное количество перечислений в другие банки по тарифу 30 рублей/платежный документ.
  • Льготные условия приема на инкассо поручений.

Данный тариф выгоден тем, кто проводит разное количество банковских операций каждый месяц. Правда, за открытие счета придется также заплатить – 2500 рублей.

Видео инстркуция по открытию Расчетного счета

В данном видео представлена пошаговая инструкция по открытию РКО (счета) с помощью компьютера не выходя из дома т.е. онлайн в одном из банков страны.

Лучший расчетный счет для ИП 2019

Многие индивидуальные предприниматели с целью оптимизации расходов и освобождения дополнительных операционных средств идут на минимизацию склада предлагаемых ими товаров, работая практически исключительно под заказ. Это удобно, однако заставляет осуществлять множество небольших платежей за короткий промежуток времени. Для них лучшим вариантом, позволяющим снизить расходы по РКО, будет пакет «Электронный», предлагаемый Альфа-Банк.

За 1290 рублей, ежемесячно взымаемых за обслуживание, клиент получает неограниченное число платежей в системе банка. Кроме того, переводы денежных средств на счета других финучреждений стоят 16 рублей за один платежный документ. При этом количество таких операций абсолютно не ограничено.

Предусмотрены бесплатный интернет-банкингсмс-сообщения о проводимых по счету операциях, а также инкассирование наличных средств за 0,23%.  Данное предложение явно рассчитано на ведущих розничную онлайн-торговлю предпринимателей.

Таблица 1. Сравнение условий открытия р/с

Наименование банковского учреждения Стоимость открытия счета, рублей Стоимость обслуживания, рублей Комиссия за операции по счету Лимит по месячной сумме операций
Банк Точка 0 750 0 рублей Без лимита
Модуль Банк 0 0 90 рублей 1000000
Тинькофф 0 490 0 рублей Без лимита
Промсвязьбанк 590 1050 1,4 % Без лимита
УБРР 1000 700 25 рублей Без лимита
СКБ 500 1900 1 рубль Без лимита
Открытие 3250 1375 27 Без лимита
Альфа Банк 0 490 50 рублей Без лимита
Совкомбанк 0 650 25 рублей Без лимита
ВТБ-24 1500 1200 60 рублей Без лимита
ВТБ БМ 0 1100 100 рублей Без лимита
Россельхозбанк 2500 2500 6 рублей По согласованию
Райффайзен 0 990 25 рублей По согласованию
Почта Банк 0 0 15 рублей Без лимита

 

Расчетный счет для ИП в Сбербанке : тарифы 2019

Разумеется, один из крупнейших и наиболее стабильных банков страны – Сбербанк – не мог не предложить собственный тарифный пакет для начинающих бизнес предпринимателей.

Стандартный пакет услуг от Сбербанка не является сколько-нибудь выгодным для индивидуальных предпринимателей. Однако специально для них был введен пакет «Легкий старт», который значительно снижает затратность владения счетом, особенно по сравнению с обычными тарифами, принятыми в банке. Все основные отличия акционного набора тарифов – в таблице:

Услуга Стандартная стоимость Легкий старт
Плата за открытие 3000 рублей 0
Ведение счета 1700 рублей 0
Перечисление на счет в Сбербанке 11 рублей/платеж 0
Перечисление на счет в других банках 32 рубля/платеж 3 платежа – 0 рублей, далее – 100 рублей/платеж

 

Для тех, кто ведет более активные оплаты по безналичному расчету, можно рекомендовать другой тариф банка – «Базис +».

Обслуживание по данному пакету стоит 2100 рублей. Его основное отличие от «Легкого старта» — предоставление 20 беспроцентных платежей на счета в другие банковские организации в месяц.

Кроме того, предусмотрены льготы по внесение наличных. В случае, если сумма меньше 500 тыс. руб., проценты не взымаются.

Для предпринимателей, постоянно пользующихся безналичными инструментами оплаты, наиболее выгодным будет тариф «Актив+».  РКО по нему обойдется на 500 рублей в месяц дороже, но и количество платежей, которые можно осуществлять без комиссии, возрастает до 50-ти.

Для предпринимателей, вынужденных совершать по 3-4 платежа ежедневно, отличным вариантом будет пакет услуг «Оптима+».  В нем количество платежей без процентов ограничено 100 операциями. При этом стоимость РКО пакета – всего лишь 2600 рублей ежемесячно.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Привлекая клиентов, банки предоставляют возможность бесплатного открытия счета. Такие условия могут быть достаточно выгодными для вновь созданных предприятий и предпринимателей, которые только начинают свою деятельность – ведь именно на начальном этапе работы критически важна экономия средств.

Подобные условия предлагает Тинькофф – банк. Помимо абсолютно бесплатного открытия лицевого счета, этот банк предлагает 6 месяцев бесплатного РКО. В течение льготного периода все основные банковские операции будут проводиться абсолютно бесплатно для клиента. Более того – в случае, если по прошествии этого периода предприниматель решит сменить банк, закрытие счета также будет произведено абсолютно бесплатно.

Банк Точка, помимо бесплатного открытия счета, предлагает максимально быстрое оформление всех документов. По принятым в учреждении нормативам, от обращения клиента. Собравшего все необходимые документы, до начала функционирования счета, проходит не более чем сорок минут.

Модуль Банк и вовсе обещает бесплатное открытие лицевого счета за пять минут. При этом операционный день банка увеличен до 20-30, а доступ к счету владелец может получить с любого мобильного устройства. На остаток на счете начисляется от трех до пяти процентов годовых.

Пакет документов для открытия Расчетного счета

Стандартный для открытия счета пакет документов одинаков во всех банковских учреждениях страны. Так, у индивидуальных предпринимателей обычно требуют следующий набор документов.

Предприниматель предоставляет заверенное Св-во о постановке на учет в налоговой. В некоторых учреждений достаточно обычной копии, но оригинал документа обязательно придется предъявить сотруднику банка.

Также придется предоставить копию свидетельства о регистрации, кроме того —  копию паспорта   (основной разворот и прописку, выполненные на одной странице). Если избранный род деятельности требует лицензии, предпринимателю необходимо будет предоставить и ее копии.

Открытие счета юрлица подразумевает сбор большего количества справок и документов. Помимо Свидетельства, необходимо будет собрать учредительные документы, форму-выписку из ЕГРЮЛ, карточку подписей уполномоченных распоряжаться лицевым счетом должностных лиц. Также потребуются доказательства полномочий этих лиц – приказы о назначении, Устав, и тому подобные документы, и их паспорта.

Также зачастую требуют письмо из Статрегистра с указанием действующего кода организации. Например, ОКПО, и договор о владении или аренде помещения, в котором открывающая лицевой счет организация располагается.

Уведомление об открытии Расчетного счета 2019

Ранее первым документом, который ИП получал у специалистов банка, была справка для предоставления в налоговые органы. Изменения в Налоговый кодекс упростили жизнь предпринимателей и  соответствующих должностных лиц предприятий.

Согласно ст. 86 этого документа, сведения об открытом счете предоставляются в соответствующие органы самим банком.

При этом, за не предоставление данной информации  ответственен именно банк, а предприниматель полностью освобождается от какой-либо ответственности. Это позволяет сберечь средства и время, ведь ранее многие банки брали до 1000 рублей за предоставление подобной справки.

В целом, открытие счета может быть абсолютно не обременительным. Достаточно лишь выбрать наиболее выгодное предложение. К тому же, среднее время, необходимое для выполнения этого действия – 25-45 минут, а копии всех документов можно предоставить дистанционно. Так что выбор банков-партнеров на сегодняшний день у предпринимателя достаточно велик и позволяет сэкономить.

Оставляйте отзывы и комментарии к статье ниже!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here