О «Дело Банке»
Банк один из многочисленных филиалов «СКБ — банка» — самого крупного регионального банка России. При желании всегда можно посетить офис банка. Их в стране более 3 тысяч. Банк осуществляет свою деятельность онлайн и работает с людьми, которые дорожат своим временем и берегут его – с предпринимателями. Банк оказывает помощь малому бизнесу при создании и помогает развивать свою деятельность, создавая долгосрочные проекты.
Преимущества и недостатки открытия расчётного счета
Наличие расчетного счета значительно облегчает работу ИП и многочисленных ООО.
Основные преимущества:
- Все банковские услуги осуществляются только онлайн — ИП и Юр. лица за несколько секунд могут получать финансовые документы;
- В режиме онлайн можно делать выписки, проверять состояние своих счетов;
- Для проведения однотипных операций, создаются в пару кликов шаблоны для перевода денег за считанные минуты (для платежей по налогам, госпошлинам, взносам по страхованию, задолженностям ЖКХ);
- Автоматизация часто повторяющихся операций и упрощение более сложных;
- Для оплаты услуг требуется только фото квитанции или счета;
- Возможность перевода денег клиентам иных банков;
- Автозаполнение реквизитов, используя истории прежних операций или сведений из единой базы ИП и юридических лиц. Данные могут быть загружены и из 1С;
- Отправляются платежные документы в 1С Директ — использование интернет -банка для более удобной оплаты счетов контрагентами. В отправленную ссылку на форму выставляемого счета контрагент вводит свои реквизиты и счет попадет напрямую в интернет-банк;
- Предупреждение о возможном аресте счета контрагента;
- Автоматизация повторяющихся событий: перечисление средств, поддержание остатка на счете и других;
- Доступ сотрудников банка для работы со р/с компании.
Согласно анализу многочисленных отзывов клиентов, о недостатках именно расчетного счета не упоминается.
Тарифы на РКО в «Дело Банке»
В банке удобное обслуживание клиентов по доступным ценам. Необходимо только выбрать подходящий и удобный тариф. Предлагается таблица с видами тарифов и оказываемыми услугами.
| Услуги/Тарифы | Выгодный старт | Активный рост | Надежное решение | Высшая лига |
|---|---|---|---|---|
| Открытие счетов | 0 руб | 0 руб | 0 руб | 0 руб |
| Промо-период (бесплатное обслуж. р/с) | - | 2 месяца | 1 месяц | 1 месяц |
| Плата за обслуживание | - | 990 руб. | 3100 руб. | 7590 руб. |
| Бонус на остаток по счету (зависит от суммы остатка) | - | 0-5% | 0-5% | 0-5% |
| Смс-информирование | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Мобильное приложение и интернет-банкинг | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Смена тарифа | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Количество бесплатных денежных переводов | - | 10 | 100 | Безлимитно |
| Переводы контрагентам | 59 руб | 25 руб | 25 руб | - |
| Переводы в банке между счетами | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Переводы в госбюджет и внебюджетные фонды | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Переводы физлицам - зарплата, соцвыплаты | 0,2% от суммы | 0,2% от суммы | 0,2% от суммы | 0,2% от суммы |
| Переводы физлицам прочие до 51 000 руб | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Переводы физлицам прочие от 51 000 руб | 1-10% от суммы | 1-10% от суммы | 1-10% от суммы | 1-10% от суммы |
| Внесение наличных на счет (до 50 тыс.руб./мес. бесплатно) | 0,3% суммы | 0,2% суммы | 0,1% (до 200 тыс.руб. в мес. бесплатно) | Бесплатно |
| Закрытие счетов | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
Как открыть расчетный счет
Единственное, что необходимо – гаджет с интернетом и заявка на открытие р/с.
Можно забыть о походе в банк и через Личный кабинет отправить онлайн – заявку и отсканированные документы.
На сайте банка необходимо выполнить действия:
- Необходимо указать ИНН, выбрать тариф и предоставить контактные
данные (в анкете); - Подтвердить личность с помощью кода, который придет на указанный в анкете номер телефона;
- Расчетный счет откроется в течение нескольких минут. Для входа в личный кабинет будет выдан логин и пароль.
Для случаев, когда нужно оперативно заключить договор с контрагентом, имеется услуга резервирования счетов. Можно позвонить в банк, зарезервировать счет и получать сразу платежи.
Договор подпишется позже, когда его привезет сотрудник банка вместе с корпоративной картой в удобное для клиента место и время.
Для ускорения получения информации при работе со счетом, предусмотрено автоматическое заполнение реквизитов.
Документы для открытия расчетного счета ИП
При открытии счета менее 3 месяцев назад, необходимы документы:
- Паспорт;
- Финансовый отчет компании;
- Лицензия (копия);
- Сведения о деловой репутации (если имеются).
В зависимости от времени существования компании, отчеты о финансовом положении различаются. В случае регистрации ИП менее 3 месяцев назад, прилагаются промежуточные финансовые отчеты.
При регистрации более 3 месяцев назад, предоставляется один из документов:
- Налоговая декларация;
- Справку из налоговой инспекции;
- Финансовый отчет за последние 12 месяцев;
- Отчет аудиторов.
Потребуется также:
- Перечень всех видов собственности;
- Договора обслуживания ИП, юр. лиц и физ. лиц;
- Финансовый план.
Документы для открытия расчетного счета ООО
Список документов более обширный. Требуется предоставление информации о компании и учредителях. Они должны предоставить паспорт и подтвердить свое право владения компанией.
Также потребуется документы:
- Устав организации (копия);
- Приказ о назначение гендиректора;
- Договор об аренде или покупке недвижимости для размещения офиса;
- Копия свидетельства регистрации;
- Финансовый отчет;
- Копия лицензии (при наличии).
Если ООО существует менее 3 месяцев, потребуется предоставить финансовый план, управленческие и бух. отчеты. Если компания зарегистрирована более 3 месяцев назад, достаточно предъявить бухгалтерские документы или аудиторское заключение за последний год.
При существовании компании меньше одного года, необходимы отчеты последних кварталов.
Можно приложить информацию о деловой репутации компании. Если деятельность требует лицензирования, прилагается копия лицензии.
В банке предусмотрены многочисленные сервисы, которые значительно облегчают работу для предпринимателей. Рассмотрим эти сервисы подробнее.
Зарплатный проект
Он подключается к расчетному счету. Карты для сотрудников компаний выпускаются бесплатно. За переводы денег взимается комиссия 0,2%.
При этом с государственных и некоммерческих организаций плата не начисляется.
Преимущества системы:
- Сокращается время перечисления зарплаты. Перевод денег осуществляется через 5 минут после получения ведомости от клиента;
- Снижается риск утери денег при перевозке;
- Автоматическое подключение на все платежи кэшбека;
- Бонус до 6% на остаток;
- Бесплатное снятие денег через банкоматы партнеров;
- Владельцы карт по зарплатам получают бонусы, расширенный доступ при взятии кредитов.
Для подключения карты выбрать в Личном кабинете раздел «Сервисы» и «Зарплата». Потребуется заполнить ведомость или использовать для загрузки 1C.
Корпоративная карта
«Дело Банк» выдает и обслуживает карты бесплатно. Доставляется она клиенту работниками банка в день открытия р/с. Для ее получения необходимо:
- Открыть р/с, Карта будет доставлена сотрудником банка вместе с договором;
- Для начала использования карту необходимо активировать в Личном кабинете клиента банка.
При внесении на наличных на карту комиссия 0,3% от суммы (не менее 299 рублей). При снятии наличности в банкоматах партнеров комиссия 2%, в других банках — 3%.
Можно снять до 100 тыс. руб. в сутки и не более 300 тысяч в месяц.
Облачная бухгалтерия
Данный сервис упрощает работу с бухгалтерскими отчетами. Он поддерживает основные функции сервиса: создание отчетов, заполнение типовых форм, расчет суммы налогов, отправление актов, накладных и договоров.
Предоставляется возможность подписания договоров электронной подписью. Квалифицированные эксперты в любой момент предоставляют бесплатно любую консультацию.
Онлайн – банк
Всю рутинную работу бизнесменов выполняют специалисты – профессионалы. В банке одновременно обслуживается личный счет учредителя и предприятия. При этом происходит четкое разделение денежных средств.
Важно то, что все сервисы открываются мгновенно, подключаясь через Интернет. Можно платить по счетам, открывать депозит, вести бухгалтерию, отчетность, открывать и вести проект по зарплатам сотрудников организаций.
Поддержка и помощь клиентам осуществляется специалистами круглосуточно на сайте, по телефону и в приложении.
Базовый тариф совершенно бесплатный. Имеется хороший сервис с многочисленными услугами и удобствами для предпринимателей и малого бизнеса. О смене реквизитов компании будет сообщено контрагентам сразу же при предоставлении контактов.
Работать с банком, очень удобно. Можно мгновенно с помощью корпоративной карты снимать деньги в банкоматах, мгновенно подключить депозит. Переводы и платежи доходят в течение одной минуты.
Также можно отметить и другие положительные стороны:
- Наличие единого интернет — банка для собственных финансов и предпринимательской деятельности;
- Личный и бизнес — счет имеют один аккаунт;
- При работе в Личном кабинете нескольких бухгалтеров, каждый имеет доступ к деньгам только своей компании;
- Бесплатно в течение 3 месяцев отправляется бухучет и отчет о работе в госорганы;
- Возможность привязки карт других банков для оплаты платежей;
- Возможность следить и контролировать свою предпринимательскую деятельность. Банк предоставит для анализа расходы и доходы по группам платежей;
- Наличие встроенного в систему календаря — помощь не пропустить финансовые события: уплату налогов, оплату услуг ЖКХ и связи, выплату зарплат и предстоящую отчетность;
- Тарифы не имеют скрытых комиссий. При оплате платежей за год скидка до 20%;
- Бесплатные бюджетные платежи и внутри банка;
- Возможность бесплатной проверки нового контрагента на надежность. Предоставляется о контрагенте подробный отчет. Сообщается о наличие некритичных, но не совсем благоприятных факторах: возможно, произошла смена руководства, дела рассматриваются в арбитраже. При обнаружении возможности банкротства или ликвидации, советуется не отправлять платежи контрагенту;
- Проведение круглосуточной консультации по телефону сотрудниками и помощь в проведении финансовых операций;
возможность подтверждения платежей электронной подписью или СМС — кодом. УКЭП соответствует законодательству и ГОСТу.
Онлайн – депозит
Клиенты банка могут открыть депозит с помощью онлайн-калькулятора на сайте «Дело Банка». С его помощью можно за несколько секунд рассчитывает и определить выгоду от вложения денег.
Можно открыть вклад на сумму от 10 000 до 3 миллионов рублей на срок 270 дней. Ставка зависит от суммы депозита, в среднем составляет 6,5% годовых. Выплата процентов производится при закрытии вклада. Возможно досрочное закрытие вклада с выплатой 0,01% годовых. Отправка договора с подписью и круглой печатью производится по почте.
Эквайринг и интернет — эквайринг
Торговый эквайринг используется при работе ИП и крупными корпорациями по безналичному расчету. Значительно экономится время и средства компании, ускоряются процессы расчета и большие возможности для развития бизнеса компаний.
Эквайринг является выгодным для потребителя. Ему не нужен банкомат, чтобы обналичить средства. Организации экономят на инкассации наличности. Прибыль существенно увеличивают и бизнесмены, которые для использования системы, должны быть зарегистрированы в качестве ИП или ООО.
Для возможности полноценного использования сервиса, необходимо оформить договор и установить платежное оборудование — терминал. Электронное оборудование обеспечивает безналичный расчет с торговыми кассами с использованием банковских карт. Удобно использовать pos-терминалы. Предоставляется Личный кабинет с информацией о работе терминалов. Банк помогает приобрести, установить терминалы и обязуется их обслуживать.
Для подключения интернет — эквайринга необходимо в разделе «Сервисы» в Личном кабинете выбрать опцию «Эквайринг».
С помощью торгового эквайринга «Дело Банка» принимаются платежи, контролируется оплата, имеется возможность распоряжаться средствами в онлайн-банке.
Преимущества использования эквайринга:
- Терминал предоставляется и подключается бесплатно. а. Оплата взимается только за обработку платежей;
- Средства на р/с заносятся несколько раз в день;
- Простое подключение системы эквайринга;
- Привлекается в бизнес большее количество новых клиентов. У системы имеется один небольшой недостаток – взимаемая арендная плата за оборудования и небольшая комиссия. О рентабельности использования системы можно судить по денежному обороту организации. При подключении системы безналичной оплаты, согласно статистике, даже небольшие предприятия повышают доход на 15%.
При проведении безналичных операций в каждом терминале взимается ежемесячная плата, но за их неиспользование штрафы не предусмотрены. Комиссия зависит от оборота, чем он больше, тем больше комиссии.
Система интернет – эквайринга очень удобна для интернет — магазинов.
Основные преимущества:
- Подключение бесплатное;
- Круглосуточная работа;
- Очень простая интеграция с сайтом;
- Защищенность проводимых платежей;
- Выгода — увеличение выручки;
- Безопасность – уменьшается риск фальшивых купюр;
- Экономичность – не требуется уменьшаются инкассация наличности.
Для подключения интернет – эквайринга необходимо:
- Выбрать в разделе «Сервисы» Личного кабинета услугу «Эквайринг» и заполнить. Специалист банка подключит интернет – эквайринг.
«1С: Директ.Банк»
Интеграция сервиса с «1С» значительно упростилась, повысилась безопасность передачи информации. Не нужно устанавливать программу «Клиент-Банк». При использование сервиса «1С:ДиректБанк», документы передаются по шифрованным каналам. Возможно отслеживание перемещение платежа при отправке. Можно делать запросы по ранее отправленным финансовым документам.
Юридическая помощь «Дело Банка»
По отзывам клиентов, юридическая поддержка пока не оказывается. Возможно, это скоро изменится.
Отзывы клиентов об РКО
Андрей Клочков, Москва:
Пользуюсь услугами банка по РКО уже несколько месяцев, всё работает отлично и в любое время суток. Сначала был тариф «Активный рост», затем обороты бизнеса выросли и я перешел на «Надежное решение» все комиссии прозрачны и достаточно небольшие. Пользуюсь сервисом «Облачная бухгалтерия», который помогает мне разбираться с ежемесячными платежами в госбюджет — очень удобный сервис.
Сергей Омельченко, Ставрополь:
У меня свой малый бизнес, работаю как ИП. Недавно открыл счёт по тарифу «Выгодный старт», пользоваться услугами банка достаточно выгодно и просто. Иногда при переводе денежных средств, требуется предоставить какие-либо дополнительные документы. В целом всё устраивает, рекомендую.
Наталья Озерова, Москва:
Открыла счёт в банке около полугода назад, в целом всё устраивает. Иногда при переводе средств запрашивают дополнительные документы или подтверждение операции. Комиссии в банке достаточно небольшие, что позволяет обслуживаться в нём достаточно выгодно. При возникновении любых вопросов сразу звоню на горячую линию.
Заключение
«Дело Банк» помогает малому бизнесу освободиться от большой рутинной работы, связанной с бухгалтерией и банковским обслуживанием. Создана банком прекрасная экосистема. Расчетный счет открывается за считанные минуты в Интернете. Все услуги (бухгалтерия, платежи, депозиты, и т. д.) доступны в одном интерфейсе. «Дело Банк» имеет множество плюсов и причин для того, чтобы открывать предпринимателям в нём счёт.
Специалисты банка круглосуточно готовы прийти на помощь, ответить на любые вопросы клиентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы. Каждый отзыв анализируются и учитывается. Специалисты выражают за них благодарность клиентам и на многие отзывы отвечают. С банком работать бизнесу надежно, выгодно и удобно.
