Работа большинства субъектов хозяйственной деятельности требует работы по безналичному расчету. В определенных случаях это продиктовано не только потребностями бизнеса, но и требованиями законодательства. Какие предложения банков наиболее удобны для контрагентов, сколько стоит открыть расчетный счет в основных российских финансовых учреждениях, и в каких случаях эти действия обязательны по законодательству?
Кто обязан открывать расчетный счет
В соответствии с требованиями Гражданского Кодекса, навязать какую-либо услугу без добровольного согласия гражданина невозможно. Однако в Законодательстве предусмотрены ограничения на проведение операций с наличными средствами.
Так, максимальная сумма, которой можно оперировать при ведении хоздеятельности, не должна быть больше ста тысяч в национальной валюте. Любые операции, будь то покупка, продажа или другая хозяйственная деятельность, сумма по которым равна, либо выше указанной суммы, требуют обязательного безналичного обслуживания.
Точно также ограничены лимиты наличности, остающейся в кассах торгующих организаций. Да и оплачивать обязательные платежи в бюджет гораздо удобнее, если финансовая деятельность ведется по безналу.
Однако большинство предпринимателей открывают счет из-за того, что без него практически невозможно вести дела. Удобства тут очевидны:
- Для оперирования средствами не нужно посещать банковское учреждение;
- Появляется возможность работать с крупными предприятиями, не использующими наличные средства в операциях;
- Упрощается процесс выплаты зарплат, а также иных платежей сотрудникам.
Немаловажными и полезными для бизнесмена будут и дополнительные возможности, которые предоставляют своим клиентам большинство банков при открытии расчетного счета. Рассмотрим цены на услугу в российских банках.
Цены на открытие расчетного счета для ИП и ООО
Оперирование безналичными средствами — основной вид деятельности большинства современных российских банков. Целесообразно ознакомиться с ценовыми предложениями наиболее крупных банков, а после — рассмотреть более подробно условия работы предпринимателей или предприятий с каждым из перечисленных банков.
В представленной ниже таблице — 17 учреждений, которые пользуются наибольшей популярностью у населения. Ни одно из них не является специализирующимся исключительно на работе с финансовыми счетами, однако доля подобных услуг в структуре бизнеса каждого из них достаточно высока.
| Наименование банка | Стоимость открытия и обслуживания | Дополнительные услуги |
|---|---|---|
| Точка | От 0 до 2500 рублей | Банковское приложение, карты |
| Тинькофф | От 490 до 4990 рублей | Онлайн-бухгалтерия, приложение, личный кабинет |
| Модульбанк | От 0 до 4900 рублей | Пользователь с бесплатной подписью, сниженная ставка на эквайринг |
| СКБ-Банк | От 0 до 7590 рублей | Корпоративная карта |
| УБРиР | От 0 до 1310 рублей | Подключение эквайринга, интернет-банкинг |
| Открытие | От 590 рублей | В зависимости от тарифа |
| Альфа банк | От 490 до 9990 рублей | В зависимости от тарифа |
| Бинбанк | От 0 до 2000 рублей | Интернет-банкинг, мобильное приложение |
| Промсвязьбанк | От 0 до 2100 рублей | Банк-Клиент, PBS-Online |
| Райффайзен банк | От 490 до 7500 рублей | Система Банк-Клиент |
| ВТБ 24 | От 120 до 3200 рублей | Мобильный банк, бюджетные платежи |
| Сбербанк | От 0 до 9600 рублей | В зависимости от пакета |
| Совкомбанк | От 0 до 10000 | Разный в разных тарифных планах |
| Россельхозбанк | 2500 | Карточка подписей, банковское сопровождение контракта |
| Восточный | От 490 до 8990 рублей | Интернет-банк |
| Почта банк | От 900 до 2900 рублей | Зависит от тарифа |
| Дело банк | От 0 до 7590 | Начисление % на остаток |
Рассмотрим более подробно особенности основных тарифных планов по каждому из банков, вошедших в таблицу.
Точка
Наиболее выгодный для небольших предприятий и ИП тариф банка — «Необходимый минимум». Он открывается и ведется бесплатно, без комиссии можно осуществлять платежи любым адресатам в пределах страны, а также снимать наличность. А вот за любое поступление средств придется платить. Входящие средства стоят 1% при сумме до 300 тыс, 5% — до 800 тысяч, и от 8% — при получении более крупной суммы.
«Золотая середина» — это тариф за 500 рублей в месяц. При его выборе бесплатны 10 платежей, переводы до 200 тысяч, а также любые входящие безналичные поступления. Каждая операция от 11 платежа и далее стоит 60 рублей. Доплатить придется и за переводы для физлиц. Если счет открывает ИП — льготная сумма перевода составит до 200 тыс рублей. Для предприятий льготная сумма достигает 100 тысяч. При превышении суммы банку нужно доплачивать от тех до 8 процентов от перевода.
«Все лучшее сразу» — наиболее подходящий для активной работы тариф. До ста платежей — бесплатно, далее взимается 15 рублей за каждый перевод. Стоит такой тариф 500 рублей в первые 3 месяца, далее обслуживание дорожает на 2000 рублей. Зато не берется комиссия за перевод до полумиллиона. Также можно бесплатно снять до 100 тыс наличными, а также получить любые входящие платежи.
Тинькофф
Специалисты банка разработали три варианта тарифов. «Простой» — хороший экономный вариант для стартапперов. При стоимости обслуживания в 490 рублей клиент получает 3 беспроцентных платежа, а также перевод 400 тысяч на собственную карту, открытую в Тинькофф банке.
За следующие платежи оплачивают 1,5 %, а также 99 рублей по каждому из платежей. Простой тариф также предусматривает пополнение счета за 0,3 % комиссии.
«Продвинутый» тариф заметно дороже. Обслуживание по нему стоит 1990 рублей ежемесячно, льготного периода не предусмотрено. В пакет входят 10 платежей, перевод 700 тысяч на собственную карту, а также перечисление средств физлицам за 1% от суммы и 79 рублей обязательного платежа за каждую операцию. Первые два месяца сумма за РКО не взимается — этот период является льготным.
Для серьезного бизнеса подходит тариф «Профессиональный». РКО тут наиболее дорогое — 4990 в месяц. Бесплатные платежи не предусмотрены, за каждый оплачивается19 рублей комиссии, проценты не предусмотрены. Пополнять счет можно за 0,15% от суммы, а переводить на карты банка без оплаты процентов можно до 1 миллиона.
В любой тариф на безоплатной основе входит онлайн-сервис, позволяющий управлять счетом, а также удаленная бухгалтерия возможность быстрого получения всех необходимых для отчетности данных. Для предприятий предлагается настройка личного кабинета и возможность мультидоступа, чтобы операции со счетом могли проводить несколько ответственных сотрудников. Также юрлицам предусмотрен персональный менеджер.
Модульбанк
Данное учреждение специализируется на работе с малым бизнесом. Так что тарификация, предлагаемая банком, разработана с учетом особенностей и потребностей ИП и небольших предприятий.
Предлагается трехуровневая система тарификации. Пакет «Стартовый» не предусматривает абонплаты, и подходит тем ИП, которые пользуются безналичным расчетом достаточно редко. За перевод денег на счет в другой банк снимается 90 рублей, если перечисление делается на счет физлица, придется оплатить 0,75% перечисляемой суммы. Любая сумма наличных средств снимается с 2,5-процентным платежом.
Если предприятие работает с перечислениями часто, больше подойдет пакет услуг «Оптимальный». Абонплата составит 490 рублей, комиссия за перечисление — всего 19 рублей, внутрибанковские операции проводятся без взыскания дополнительных оплат. Снимать можно до 50 тысяч ежемесячно — за эту услугу плата также не требуется.
Сразу в десять раз дороже абонплата за пакет «Безлимитный». В эту сумму входит беспроцентное перечисление в любой банк неограниченного количества средств. Кроме того, снятие до ста тысяч в национальной валюте, а также перечисление такой суммы на карты также входит в абонплату тарифа.
Банк СКБ — в тройке лидеров по наиболее дорогому РКО. Ведь за самый дорогой «Безлимитный» пакет нужно оплатить 7590 р. А вот тем, кто не нуждается в постоянных безналичных операциях на крупные суммы, предлагается тариф без абонентской платы, но с перечислением банку 90 рублей за каждый платеж. Не предусмотрено в легком тарифе и беспроцентного снятия средств.
УБРиР
Банк подготовил шесть достаточно выгодных вариантов тарификации для клиентов. Принцип тарификации един — при взимании ежемесячного платежа не нужно оплачивать комиссию за перевод средств. В тарифах без абонплаты предусмотрены платежи — от 30 до 89 рублей за одну операцию.
Вип-тарифы — полностью бесплатные, но за их подключение нужно оплатить достаточно крупную сумму. Три месяца безлимитного РКО стоит 5490 руб., пакет на год — 16690 рублей.
Открытие
Клиентам предложено выбрать из трех тарифов РКО. 590 рублей — абонплата за РКО «Промо». Включает в себя 3 платежа в другие банки, безлимит по безналичным операциям между клиентами «Открытия», а также снятие и внесение наличности в сумме до 1000 рублей на счет.
Пакет услуг РКО «Комфорт» стоит 1290 рублей. В сумму включены 10 платежей на любые банки, а также снятие наличных с тем же лимитом, что и в тарифе Промо.
Ставка тарифа «Бизнес» — 5990 рублей. Все операции с рублевым счетом по нему безлимитны, независимо от количества платежей и суммы перечисленных финансовых средств. Также можно без ограничений снимать средства и пополнять счет наличным рублями.
По всем пакетам бесплатно предоставляются услуги подключения системы обслуживания Бизнес-Портал, позволяющей управлять счетом и получать отчетность по движению средств удаленно, а также информирование мобильными сообщениями.
Альфа банк
Альфа предлагает на выбор 7 различных тарифных планов, так что выгодно обслуживаться сможет как владелец небольшого бизнеса, так и крупная оптовая компания.
Клиентам с минимальными оборотами подойдет тариф «1 процент». Плата за подключение и обслуживание отсутствует, однако любое входящее перечисление обойдется в 1% от перечисляемой суммы.
«На Старт» — тариф для нового бизнеса. Стоимость открытия расчетного счета — 490 рублей. Клиент получает 3 бесплатных платежа, внутрибанковские переводы, а также льготное внесение денег через сеть банкоматов.
Предприниматели, совершающие множество платежей, могут воспользоваться тарифом «Электронный». Каждое перечисление по нему стоит всего 19 рублей, суммы и количество платежей неограниченны. Абонплата — 1400 рублей в месяц.
Более дорогие тарифы предлагают бесплатное перечисление средств, льготную стоимость снятия наличности, а также работу с международными платежами. Стоят такие тарифы от 2300 до 9900 рублей за каждый месяц обслуживания.
РКО в Бинбанк
В Бинбанке также есть выбор тарифных пакетов стоимостью от 1150 до 4000 рублей ежемесячно. За подключение самого дешевого по абонплате придется заплатить еще 2000.
В более дорогих пакетах оплаты за открытие счета не требуется. Одна операция стоит 30 рублей в любом пакете. Кроме того, в самых дешевых нужно платить комиссию от 1,5 до 10% от перечисляемой суммы. РКО стоимостью от 2400 рублей и выше выгодно тем, кто делает много платежей — за перевод денег взимается только 30 рублей, комиссию платить не нужно.
Промсвязьбанк
Программа обслуживания «Бизнес Старт» — наиболее выгодна для тех, кто проводит операции с небольшими средствами. Открытие и обслуживание счета ведется бесплатно, не нужно оплачивать и входящие платежи до 3 млн в месяц. Сумма свыше 3 млн облагается значительной комиссией в 15%. Без комиссии совершаются 3 платежа, за остальные нужно платить по 100 рублей.
«Платите меньше» стоит 400 рублей. При этом бесплатно можно проводить до 10 платежей. Остальные тарифы- те же, что и на «Бизнес Старте».
Тарифы «Бизнес» стоят от 1200 до 2100 рублей. Открытие счета также платное — 590 и 890 рублей, соответственно. При этом клиенту предоставляют:
- Безлимитную льготу на зачисление средств;
- 15 бесплатных платежей;
- сниженные тарифы на другие платежные операции.
«Мое дело» — бесплатно открывается РКО, ежемесячная оплата за ведение счета — 2100 рублей. Платежей без оплаты проводят 10 в месяц, за каждый последующий — 100 рублей комиссии.
Райффайзен банк
Открывая счет, можно воспользоваться 4 типами тарификации. За 490 в программе «Старт» — стоимость 1 платежа на другие банки составит 190 рублей, придется оплачивать такую же сумму за пользование клиент-банком, а безкомиссионные перечисления физлицам ограничены 30 тысячами. Платными также являются системы удаленного оперирования счетом, подключение карты, и другие необходимые современному клиенту услуги.
Три других тарифа — значительно дороже по абонплате. Каждый месяц придется отдать от 1900 до 7500 рублей. В первом случае бесплатны 10 платежей, в наиболее дорогом тарифе — до трехсот платежей. Кроме того, за получение средств оплачивается 25 рублей по каждой операции вне зависимости от суммы, а абонплата за использование клиент-банка, мобильного приложения и банковских карт не предусмотрена.
ВТБ 24
Три предложения от банка подойдут как малому бизнесу, так и крупным предприятиям. «Старт» включает 5 платежей, внесение до 50 тыс наличных денег ежемесячно, и стоит 1200 рублей. «Развитие» стоит 2200, позволят сделать 25 льготных платежей и внести 25 тыс. на счет. Премиум стоит на 1000 дороже, внесение любой сумм на счет обойдется в 0,25 %. ПО любому из тарифов предусмотрен бесплатный мобильный банкинг и безкомиссионная оплата налогов.
Сбербанк
Наиболее выгодный по абонплате — РКО «Легкий Старт». Он открывается и ведется бесплатно, однако позволяет совершать лишь 3 платежа на другие банки без комиссии- далее за каждый кассовый документ нужно оплатить 100 рублей.
«Удачный сезон» тарифицируется по 490 рублей за 30 дней. 5 платежей на счета в других российских банках бесплатны, остальные — по 49 рублей.
Стоимость расчетного счета для ип, ооо, которые делают несколько перечислений ежедневно, составляет 9600 рублей за месяц. При этом бесплатны сто платежей, оформление карты, все услуги информационного плана, а также клиент-банкинг оформляются бесплатно.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает как бесплатный по абонплате, но дорогой по комиссиям за платежи тариф — вместе, так и ряд оптимальных для средних размеров бизнеса решений. Такими являются «Дистанционный» за 1150 рублей, и «Персональный» за 1850, дающие возможность совершать по 15 льготных перечислений и вносить на чет наличность без комиссии. Особняком стоит тариф «Доходный» — за 3000 платы за РКО на остаток по счету начисляется до 7% годовых!
Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает единый тариф для всех клиентов. За 2500 рублей клиент получает счет, мобильный банкинг и помощь в ведении отчетности. Одна операция на счет в этом банке стоит 350 рублей через кассу, либо 6 рублей при пользовании клиент-банком. Та же операция на другие учреждения — 350 и 30 рублей, соответственно. Открытие счета осуществляется беспатно, но нужно будет внести предоплату за 30 дней пользования услугой.
Восточный
Предлагается 6 пакетов РКО. За 490 руб. бесплатны 5 платежей, 30 тысяч внесения и 10 тыс. снятия наличных. При оплате 1990 руб. будут доступны в 5 раз больше льготных платежей, соответственно увеличивается и сумма снятия с р/с без комиссии. А за 8990 клиент получает полный безлимит по операциям, и до полумиллиона внесения и снятия средств
Почта-банк
Данное учреждение предлагает три стандартных пакета. Клиент может выбрать между «СТАРТАПом», «ГУРУ» и «БИЗНЕСС-КЛАССОМ», в зависимости от потребностей собственного бизнеса.
Так, для тех, кто планирует пользоваться безналичным расчетом лишь время о времени, либо в случае, когда счет необходимо для какой-то разовой операции, целесообразнее выбирать наиболее недорогой пакет «Стартап».
Его ведение стоит всего 900 рублей ежемесячно. При этом первые два месяца оплата не взимается — клиент оплачивает лишь фактически проведенные операции, ничего не отдавая за обслуживание счета. Не нужно платить также за 5 ежемесячных переводов денежных средств.
Правда, каждый последующий перевод обойдется в 50 рублей. Кроме того, устанавливается лимит снятия наличности. В пакете стартап он составляет 500 тысяч, и за снятие любой суммы будет взиматься комиссия — 2,5%.
Бесплатно можно лишь получать средства через систему банкоматов Почта-банка. Любые дополнительные операции также оплачиваются согласно принятой тарификации.
Пакет «Гуру» за 1900 рублей подойдет, если бизнес уже достаточно развился, но потребности в ежедневных безналичных операциях все еще не испытывает. Бесплатно проводятся 15 переводов, а также снятие наличности в сумме до 50 тысяч ежемесячно.
Каждая последующая безналичная операция стоит 40 рублей, а за снятие суммы до полумиллиона необходимо оплатить 2%. Если же сумма больше, клиент оплачивает 2,5 %. Лимитированная сумма снятия составляет 1 миллион каждый месяц.
«Бизнес-класс» стоит на 100 в месяц дороже, но предоставляет более широкие возможности. 35 переводов на безоплатной основе, 3 миллиона лимита на снятие, за 100 тысяч из которых банк не возьмет комиссии. Свыше данной суммы комиссия составит от 1,5 до 3 процентов.
Дело банк
Данный банк предлагает на выбор 5 тарифов для предпринимателей:
- Первый из них «Выгодный старт» — обслуживание данного тарифа бесплатно, также на счет бесплатно можно внести до 50 тыс. рублей, далее каждая операция по 87 рублей.
- Второй «Активный рост»
Обслуживание — 990 руб. в мес., 10 платежей бесплатно, далее по 25 руб. за шт. Внести на счет можно также до 50 000р.
Дополнительный бонус — начисление % на остаток
- Третий «Больше возможностей»
Обслуживание — 1790 руб. в мес., 50 платежей бесплатно, далее по 25 руб/шт. Внести на счет до 150 т.р. без комиссии
Дополнительный бонус — начисление % на остаток
- Четвертый «Надежное решение»
Обслуживание — 3100 руб. в мес., 100 платежей бесплатно, далее по 25 руб/шт. Внести на счет до 200 т.р. без комиссии
Дополнительный бонус — начисление % на остаток
- Пятый «Высшая лига»
Обслуживание — 7590 руб. в мес., все платежи бесплатны. Бесплатное внесение денег на счет без комиссии.
Дополнительный бонус здесь также — начисление % на остаток
