Суть Расчетного счета: что такое р/с и как его открыть

Что такое расчетный счет

Сегодня нет такого человека, у которого нет счета в банке. При этом, что такое банковский расчетный счет знает далеко не каждый. Для большинства людей деньги хранятся в банке, а как они там хранятся — особо никого не волнует до возникновения ситуации, которая столкнет клиента банка с реальностью.

Итак, расчетный счет — это уникальный идентификатор клиента, своего рода Id, который банк ему присваивает. Таких идентификаторов может быть сколько угодно у клиента, да еще в разных банках не по одному.

В квиточках или банковских счетах этот счет обычно обозначается как «р/с». Он также фигурирует во всех договорах, заключенных как между физическими лицами, так и между индивидуальными предпринимателями, или более серьезными юридическими лицами.

Более того, такой идентификатор есть даже у банковских карт. Многие уверены, что расчетный счет банковской карты совпадает с ее номером, который нанесен на ее лицевой стороне. Это не так.

Номер карты — это просто порядковый номер карты (в котором обычно зашифрован регион выдачи карты, отделение и т.д.), а у нее есть свой р/с, на который, собственно, и приходят деньги, или уходят с него.

Расчетные счета могут быть: основными, лицевыми, бюджетными, инвестиционными, счета капитальных вложений, аккредитивными и др. Подробно они охарактеризованы ниже в статье.

Для чего открывают расчетный счет

Расчетный счет открывают в любом банке для клиента, чтобы он мог пользоваться банковскими услугами в полном объеме.

Оформили вам зарплатную карту на работе? У нее есть свой р/с! Хотите открыть вклад? И у него есть свой расчетный счет.

Вот еще перечень услуг, для которых он нужен:

Для физических лиц (обычных людей)

• Для хранения, накопления, сбережения денежных средств.
• Для обменных операций онлайн.
• Для оплаты товаров в электронном виде.
• Для оплаты услуг через мобильные приложения или на сайтах и пр.

Для индивидуальных предпринимателей и организаций

• Для наличных и безналичных расчетов как между партнерами, так и с клиентами.
• Для ведения бухгалтерской отчетности.
• Для вывода поступивших денежных средств за оказанные услуги или реализованный товар.
• Для перевода заработной платы сотрудникам.
• Для уплаты налогов, пенсионных взносов в электронной форме и пр.

Важно понимать, что если для ИП расчетный счет не обязателен, то для юридических лиц (ОАО, ООО и пр.) он строго обязателен. Отсутствие счета у юр.лица может повлечь административную и уголовную ответственность.

Виды и формы безналичных расчетов

В современных условиях, когда цифровая экономика набирает обороты, роль безналичных расчетов выросла на порядок, в сравнении даже с прошлым десятилетием. Чем современнее банк, тем больше видов и форм безналичных расчетов он поддерживает. Разберем основные из них.

• Пластиковые карточки. Этот вид расчетов знаком большинству людей. Такую карточку можно использовать при покупке товаров как в магазине, так и в Интернете. Сейчас достаточно просто поднести карточку к аппарату и все, деньги списываются даже без ввода пин-кода. Но у этого способа есть и свои риски. К счастью полностью нивелировать их может и виртуальная карта, которую можно выпустить самостоятельно через банковский терминал.
• Платежные поручения — это еще один вид безнала. Она чаще всего используется ИП и юрлицами. Такое поручение может быть оформлено в личном кабинете в банка в сети Интернет. Ты просто заходишь в кабинет, создает это поручение: например вывести прибыль на свой расчетный счет, и банк по прошествии короткого времени осуществляет эту операцию. Как правило для такого поручения нужна цифровая подпись.
• Аккредитив — это также форма расчета, доступная для бизнеса. Предположим есть компания А и компания Б. Б должна поставить А некий товар, предположим, щебень. Чтобы не мутить воду и не заключать договор, можно сделать все проще через аккредитив. Аккредитив — это расчетный счет в банке, по которому производятся операции только после осуществления партнерами каких-либо действий. То есть компания Б сможет получить деньги только тогда, когда отгрузит товар компании А.
• Операции с электронными деньгами сегодня также поддерживает большинство расчетных счетов. Таким способом можно пополнить свой кошелек в Яндекс-деньгах или Webmoney

Операции на расчетном счете

Операции, которые производились на расчетном счете доступны как физическим лицам, так и организациям. Если Вы физическое лицо, то посмотреть, какие операции были произведены за день просто — достаточно посмотреть операции по счету. Также вы можете сделать банковскую выписку за определенный период. Обычно это бесплатно.

Если Вы представляете какое-то юридическое лицо, то банк ежедневно должен направлять в Вашу бухгалтерию выписку по произведенным операциям  за день. Эти выписки нужны для строгой финансовой отчетности. Именно на их основании и работает бухгалтерия.

Обычно в такой выписке фигурирует следующая информация:

• ФИО клиента
• Наименование организации (в пользу которой была совершена операция)
• Расчетный счет
• Дата операции
• Состояние счета на момент до операции
• Состояние счета на момент после операции
• Прочие данные
• Подпись операциониста банка

Сколько стоит открыть расчетный счет

В каждом банке свои расценки за открытие расчетного счета. Также важно, для кого открывается счет.

Если для физического лица, то открытие его может быть и бесплатным, а банк просто просит сразу закинуть минимальную сумму на этот новый счет.

Иногда, банк даже может попытаться заставить открыть вас счет у него. Например, когда вы просто хотите перевести деньги по договору напрямую на счет, а операционист говорит, что это невозможно без открытия счета, а его открытие стоит 500 рублей. Но это касается как правило малоизвестных банков.

Для ИП и юрлиц открытие счета как правило платное от 500 рублей. Плюс обслуживание тоже стоит денег. Но везде по-разному.

Как выбрать расчетный счет для открытия

Выбирать, какой открыть расчетный счет надо в зависимости от того, какие у вас цели.

• Если вам нужен счет для повседневных финансовых операций, то такой счет называется основным. По нему будет вестись бухгалтерская отчетность.
• Если счет нужен для того, чтобы сберечь деньги и немного их преумножить, то подойдет депозитный. Он нужен на случай если у вас появятся лишние деньги, которые не хочется потерять.
• Если вам нужна пластиковая карта, то к ней уже будет прикреплен свой счет, его неплохо бы записать на случай, если потребуется его номер, а не номер карты.
• У организаций также есть лицевой счет. Он используется преимущественно для расчетов по оказанию услуг населению.
• Также у компаний есть инвестиционный счет, который используется для вложения средств, игре на бирже и пр.
• Счет капитальных вложений — используется для инвестирования в крупные активы: заводы, недвижимость, инфраструктуру, покупку компаний конкурентов.
• Бюджетный счет открывается для перечисления средств из государственных организаций. Например, ваша компания выиграла тендер на проведение какого-нибудь массового мероприятия: на такой счет будут перечисляться средства для его  организации.
• Если же вы хотите приобретать товары и знать, что ваши деньги продавец получит только после того как вы получите товар или услугу, тогда вам нужен аккредитивный счет.

Условия открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей

Рассмотрим, какие есть условия для открытия счетов в наиболее популярных банках

Сбербанк (Sberbank)

Этот банк позиционирует себя как старейший в России и предлагает такие тарифы.

• «Легкий старт» — обслуживание бесплатно, все внутренние платежи бесплатны, а внешние, если больше 3-х, то комиссия — 100 рублей, дается 150 000 рублей без комиссий на платежи физлицам, комиссия за снятие наличных — 3 %.
• «Удачный сезон» стоит 490 рублей и подходит больше для сезонного бизнеса с маленьким оборотом. Здесь комиссия за платежи юрлицам составляет 49 рублей, внесение наличных до 50 000 рублей без комиссии.
• «Хорошая выручка» стоит 990 рублей, комиссия на счета юрлиц по стандартному тарифу, дается 10 бесплатных платежей, внесение 100 000 через банкоматы бесплатно, далее идет комиссия 0,15 %.
• «Активные расчеты» стоит 2490 рублей. Здесь на переводы юрлицам дается 50 бесплатных платежей, а далее комиссия составит 16 рублей. Все остальное идет по стандартному тарифу.
• «Большие возможности» — последний тариф в линейке Сбербанка стоит 8 600 р. в месяц. Здесь 100 внешних платежей бесплатно, а остальные за 100 рублей, платежи на счета юрлиц до 300 000 р. без комиссий, внесение до 500 000 р. бесплатно, снятие тоже.

Банк «Тинькофф»

Банк изначально возник как кредитный, но сейчас также позиционирует себя в том числе и для бизнеса. Он предлагает тоже три тарифа:

• Простой предполагает ежемесячную плату 490 рублей в месяц; 49 рублей — комиссия на платежи в другие банки, возможность перевода до 400 000 рублей на пластиковые карты банка без комиссий. Также банк начисляет 4 % годовых на остаток.
• Продвинутый тариф обойдется в 1990 рублей в месяц; комиссия за перевод до 29 рублей; до 6 % годовых на остаток;  до 700 000 рублей на свои пластиковые карты.
• Профессиональный тариф обойдется в 4990 рублей в месяц; комиссия на переводы до 19 рублей; до 1000 000 рублей на карты и тоже 6 % годовых на остаток.

Также банк предоставляет услуги онлайн-бухгалтерии и другие интересные предложения.

Альфа-банк

Это достаточно крупный универсальный коммерческий банк. Он предоставляет такие тарифы.

• Тариф «1%» — бесплатный. Комиссий на переводы денежных средств нет! Снятие наличных бесплатно. Единственное комиссия 1 % за внесение денег на счет и за зачисление безналичных поступлений.
• Тариф «Электронный» 1440 рублей в месяц, если платить сразу за год, то будет меньше (также на других тарифах).Рублевые платежи облагаются комиссией в 16 рублей, переводы в валюте — 0,25 %, внесение наличных — 0,18 %, снятие — от 1 %, за зачисление денег комиссия не взимается.
• Тариф «Успех» стоит 2100 р/мес, 10 платежей в месяц комиссией не облагаются, внесение наличных бесплатно, снятие наличных до 50 000 рублей тоже.
• Тариф «Альфа-Бизнес ВЭД» надо выбирать, если работаете с заграничными партнерами и стоит 3200 р. Рублевые платежи тут 30 рублей, а в валюте комиссия меньше, чем на остальных тарифах — 0,13 %. Внесение наличных на счет облагается комиссией 0,28 %, снятие наличных — от 1,5 %.
• Тариф «Все, что надо» стоит 7900 р. Рублевые платежи бесплатны, за операции в валюте она составляет 0,15 %, внесение денег — бесплатно, снятие — до 500 тысяч рублей тоже бесплатно.

Дело банк

В этом банке предусмотрены такие тарифы на открытие расчетного счета:

• «Выгодный старт»: обслуживание бесплатно, комиссия за платежи — 87 рублей за каждый; за внесение наличных — 0,3 %, проценты на остаток не начисляются.
• «Активный рост» — стоит 990 рублей в месяц. Тут вам дают 10 бесплатных платежей, а остальные за 25 рублей, за внесение наличных — 0,2 %, процент на остаток начисляется от 2,5 до 5 в зависимости от его суммы.
• «Надежное решение» стоит 3100 рублей в месяц. Тут полагается 100 платежей без комиссий, а за остальные 25 р., комиссия за зачисление денег — 0,1 %, процент на остаток такой же как в предыдущем.
• «Высшая лига» стоит 7590 рублей. Тут платежи без ограничений, нет комиссии за внесение наличных, проценты на остаток такие же, как в предыдущих.

Банк «Точка»

Этот банк был основан сравнительно недавно и изначально себя позиционирует для предпринимателей и бизнеса. В нем доступны три основных тарифа: бесплатный, за 500 рублей в месяц и за 2500 рублей в месяц.

• При выборе бесплатного тарифа, обслуживание его бесплатно, но банк забирает 1 % комиссии на все переводы. Однако он не будет взимать комиссию при снятии наличных.
• Тариф 500 рублей в месяц предполагает 10 лимитных бесплатных платежей в месяц, платежи сверх лимита стоят 60 рублей за каждый. За снятие наличных банк берет комиссию 1,5 %, но не менее 100 рублей; пополнение тоже платное — 0,2 % за операцию и опять не менее 100 рублей. За перевод в долларах банк берет комиссию в размере 30 долларов. Но переводы физическим лицам бесплатны.
• Тариф 2500 рублей. 100 платежей бесплатно, остальные облагаются 15 рублями. Снятие наличных до 100 тысяч рублей бесплатно, а дальше придется опять делиться процентами (1,5% до 400 тысяч рублей, и 3 %, если сняли выше этой суммы).

Банк также предоставляет услугу ведения бухгалтерской отчетности по открытым счетам. Это обойдется вам в 3500 рублей в год, плюс 2500 рублей в год — отправка этой отчетности и сверка с налоговой информацией. Составление справок и документов — бесплатно на всех тарифах. На остаток денег банк начисляет 7 % ежегодно.

В целом, банки предлагают довольно заманчивые предложения. Еще 4-5 лет назад таких сказочных условий не было. А теперь открывать свой бизнес — одно удовольствие!

Видео