Эквайринг без открытия Расчетного счета для ИП

0
5888

С помощью Эквайринга покупатели могут оплачивать услуги или товары банковской картой. В данном процессе задействован покупатель, продавец и банк-эквайер, причем данная опция выгодна для всех сторон.

В частности покупателю не придется носить с собой внушительную сумму наличными, продавец сможет расширить круг клиентов, а предоставляющая эквайринговую услугу банковская организация будет получать комиссионное вознаграждение за каждую операцию. Услуга актуальна не только для начинающих предпринимателей, но и весьма крупных организаций.

Что такое расчетный счет и для чего нужен

Под расчетным (текущим) счетом подразумевается счет в банковской организации, который могут открывать предприниматели с целью хранения денег, а также для приема и осуществления безналичных платежей.

Как для ИП, так и для ООО предоставлять возможность открыть неограниченное число таких счетов в одном или сразу нескольких финансово-кредитных организациях.

Они необходимы для таких процедур:

  • Безналичные расчеты бизнес-партнеров;
  • Расчеты в рамках одного договора, общая сумма которого превышает отметку 100 тыс. рублей;
  • Эквайринг (прием безналичных платежей от гражданских лиц).

В целом индивидуальные предприниматели могут легко работать и без открытия расчетного счета, если выручка, оплата услуг и товаров будут выполняться с использованием наличных средств и в установленных пределах.

При этом ООО не имеют такой возможности, поскольку им нужно соблюдать лимит кассы с отправлением средств на счет при его превышении, а также оплачивать налоги сугубо с расчетного счета.

Также будет интересно: Нужен ли Расчетный счет для: ИП, ООО, Самозанятому

Как осуществляется подключение эквайринга без расчетного счета?

Эквайринг для ИП без открытия расчетного счета представляет собой услугу банковской организации, посредством которой предприниматели могут осуществлять приём клиентских платежей с применением банковских карточек.

Эквайрингом сейчас пользуются не только начинающие, но и опытные предприниматели с  крупным бизнесом.

В подавляющем числе случаев для подключения данной услуги потребуется:

  • Специальный терминал, посредством которого можно будет принимать платежи по банковской карточке;
  • Расчетный счет в той или иной финансово-кредитной организации.

Получается так, что для эквайринга с целью ведения бизнеса не обойтись без расчетного счета, однако бывают и исключительные ситуация, в частности это касается:

  • Физических лиц, которые имеют личный счет и осуществляют торговлю через интернет. Им нет необходимости повторно осуществлять открытие счета в банковской организации, поскольку у них уже есть счет физического лица;

    Физические лица могут произвести подключения эквайринга без статуса индивидуального предпринимателя (онлайн-эквайринг)

  • Предпринимателей, планирующих осуществлять приём платежей исключительно наличными (исключительно на сумму до 100 тысяч руб. ежемесячно). Такой вариант также позволяет подключить услугу для индивидуального предпринимателя без необходимости осуществлять открытие текущего расчетного счета.

Торговый эквайринг

Под эквайрингом такого типа подразумевается возможность приёма безналичной оплаты от клиентов в торговой точке. Процесс похож на перевод с банковской карточки физического лица в пользу компании или индивидуального предпринимателя, только с целью упрощения покупателю нет необходимости указывать реквизиты продавца, а также заниматься составлением платежного поручения.

Всё осуществляется в автоматическом режиме благодаря терминалу.

На практике процесс осуществляется следующим образом:

  1. Гражданин приобретает товар и рассчитывается банковской карты, для чего её нужно приложить или вставить в терминал;
  2. Устройство осуществит запрос на списание денежных средств с карточки в банк, который оказывает эквайринговые услуги;
  3. После получения ответа покупателю предоставляется чек, в то время как продавцу — выручка за товар, которая будет переведена на расчетный счёт.

Мобильный эквайринг

Данной разновидностью пользуются небольшие магазины, кафе и кофейни. Вместо терминала продавцы используют мобильные гаджеты — смартфоны или планшеты, к которым подключен специальный кардридер.

Данное устройство также проходит регистрационную процедуру в банковской организации, предоставляющей эквайринговую услугу. Продавцу необходимо осуществить загрузку специального мобильного приложения на свой гаджет и с подключенным устройством начать приём оплаты, по сути, используя смартфон или планшет в качестве терминала.

Интернет–эквайринг

Посредством эквайринга такого типа оказывается возможной оплата через интернет-ресурс. Цепочка взаимодействия расширяется процессинговым центром, служащим для обработки платежей с последующей передачей запроса в банковскую организацию, оказывающую эквайринговые услуги.

После списания финансов с банковской карточки покупателя процессинговый центр произведет отправку интернет-магазину информации о том, что был произведен платеж.

Плюсы и минусы подключения

Эквайринг имеет ряд плюсов. В частности можно отметить следующее:

  • Благодаря возможности осуществлять оплату безналичным способом существенно возрастает поток покупателей;
  • Сводится к минимуму вероятность получения ненастоящих купюр;
  • Исключается возникновения ошибок продавцов, человеческий фактор;
  • Экономия денежных средств на инкассации и их самостоятельная отправка на расчетный счет.

Одновременно с этим у метода имеются и недостатки, а именно:

  • Уплата комиссии за платежи, проведенные по банковской карточке;
  • Денежные средства перечисляются не сразу, а в течение определенного промежутка (один или два дня), если расчетный счет был открыт у той банковской организации, которая не предоставляла эквайринговую услугу;
  • Требуются расходы на аренду или приобретение терминала. К тому же в дальнейшем придется потратиться на техническое обслуживание устройства.

Предложения по Эквайрингу от банков

БанкТорговыйИнтернетМобильный
Сбербанк
От 1,6% до 2,5%От 1,8% до 2,5%От 2,5%
ТинькоффОт 1,2%От 2,39% до 2,99%-
Альфа-Банк От 1,99 до 2,1%2,4%От 2,5 до 2,75%
ВТБ
От 1,2% до 3,5%ИндивидуальноОт 2,1% до 2,7%
Точка
От 1,65 до 2,2%2,8%До 2,7%
МТС БанкОт 1,69%1,99%-
Русский стандарт
От 1,8% до 3,5%2,5%-

Сбербанк. Самый надежный вариант с множеством дополнительных услуг. Для пользователей предусмотрен удобный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Эквайринг от 1.6%.

Тинькофф. Оптимальный вариант для бизнеса. Расчетный счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. Обслуживание первые 2 месяца осуществляется бесплатно (в дальнейшем 490 рублей в месяц). Остаток по счету до 6%. Пользователям предоставляется такие бесплатные услуги как мобильный банк, интернет-банкинг и бухгалтерия для ИП. Эквайринг от 1.2%

Альфа-Банк. В случае выбора данной финансово-кредитной организации не придется платить за открытие счета, обслуживание, выпуск бизнес-карты и прочие услуги. Клиентам предоставляются многочисленные бонусы. Эквайринг от 1.99%.

ВТБ. Открытие счета и обслуживание бесплатно. Эквайринг от 1.2%. Снятие без процентов вплоть до 300 тыс. рублей

Точка. Счет можно открыть бесплатно за считанные минуты. За обслуживание и переводы юридическим лицам и ИП также не придется платить. Предусмотрен овердрафт. Мобильный банк и интернет банкинг предоставляются бесплатно. Эквайринг от 1.65%.

МТС. Процент по эквайрингу варьируется в диапазоне 1.69 — 1.99%. Клиентам предлагаются бесплатные тарифы.

Русский стандарт. Комиссия за обслуживание варьируется в диапазоне 1.8-3.5%. Подключение эквайринга осуществляется в течение двух дней.

Можно ли сменить банк с расчетным счетом?

Закон не регламентирует число расчетных счетов, а потому их можно открывать в других банках. Если такой вариант не устраивает, то можно обратиться в банковскую организацию, которая будет отправлять денежные средства на любой счёт.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here